ACN Barcelona – El Banc Sabadell ha registrat un benefici net de 530 milions d’euros el 2021, una xifra àmpliament superior als dos milions d’euros registrats l’any 2020 –marcat per la crisi de la covid-19- i més a prop dels 768 milions d’euros guanyats el 2019, abans de l’esclat de la pandèmia. La millora dels resultats s’explica en bona part per l’evolució de la filial britànica TSB, que ha deixat enrere les pèrdues de 220 milions registrades el 2020 i ha passat a aportar 118 milions d’euros al benefici del grup. Els altres motors de creixement han estat la reducció dels costos totals (-4,4%) i els ingressos del negoci bancari, que s’han incrementat un 3% en termes interanuals, fins als 4.893 milions d’euros.
Dins la partida dels ingressos derivats del negoci bancari, cal destacar el comportament de les comissions netes, que creixen un 8,7% respecte al 2020. Durant el darrer exercici, l’entitat ha obtingut ingressos per 1.468 milions d’euros per aquest concepte, impulsat per l’evolució de les comissions de gestió d’actius i les de serveis. Pel que fa al marge d’interessos, aquest creix un 0,8% i se situa en els 3.425 milions d’euros.
Quant als recursos de clients en balanç, el Sabadell ha tancat l’exercici amb 162.020 milions d’euros (119.242 milions sense tenir en compte TSB), un 7,5% més respecte al 2020 (+5,9% sense TSB). De forma similar, els recursos de clients fora de balanç han augmentat un 9,5% en termes interanuals, fins als 41.678 milions d’euros.
En relació amb el crèdit viu, el Sabadell ha tancat el 2021 amb un saldo de 154.912 milions d’euros (110.862 sense tenir en compte TSB). Això suposa un creixement del 6,7% en comparació amb el 2020, impulsat pel bon comportament de tost els segments a l’Estat i per l’increment de la cartera hipotecària de TSB, segons ha assenyalat l’entitat. De fet, la producció hipotecària de TSB va assolir els 2.169 milions de lliures (2.588 milions d’euros) únicament durant el darrer trimestre de l’any, un 56% més en termes interanuals. Segons l’entitat, 2021 ha estat el millor any de producció hipotecària en la seva història.
<strong>El paper de TSB</strong>
La bona marxa del negoci hipotecari de TSB i la reducció de les dotacions han portat a la filial britànica a registrar un benefici net de 118 milions d’euros el 2021, deixant enrere les pèrdues de 200 milions d’euros del 2020 i encadenant quatre trimestres consecutius en positiu. La xifra suposa gairebé una quarta part del benefici net del Sabadell (22,3%).
Pel que fa al marge d’interessos de TSB, aquest puja fins als 1.011 milions d’euros, un 14,3% més que l’any passat. Per altra banda, les comissions netes del banc s’han incrementat un 24,9%, mentre que les despeses d’explotació s’han reduït un 10,3% en comparació a l’exercici anterior.
<strong>Reducció de costos</strong>
En el total del grup, els costos totals han disminuït un 4% el 2021, fins als 3.307 milions d’euros. Bona part de la reducció s’ha donat durant el darrer trimestre, després que el banc destinés 301 milions d’euros extraordinaris a finançar el pla que ha comportat la sortida pactada de més de 1.600 treballadors.
De fet, el nombre d’empleats del banc (tenint en compte TSB) ha passat dels 23.458 a finals del 2020 a poc més de 20.000 al tancament del 2021. En paral·lel, la xarxa d’oficines ha passat de 2.083 a les acaballes del 2020 a 1.593 aquest darrer exercici. Segons els càlculs de l’entitat, el pla d’eficiència suposarà uns estalvis anuals de 130 milions d’euros a l’Estat.
<strong>Objectius de rendibilitat abans del previst</strong>
A mitjans de 2021, l’entitat va presentar un nou pla estratègic basat en la transformació el negoci ‘retail’ i en la millora de l’eficiència i la rendibilitat. En aquest sentit, el Sabadell ha tancat l’exercici amb un ROTE –l’indicador que s’obté dividint benefici net i fons propis- del 5%, assolint els objectius de rendibilitat del pla un any abans del previst. De cara al 2022, el banc preveu que el ROTE augmenti fins al 6%.
Pel que fa a la ràtio de capital CET1 fully-loaded, aquesta ha tancat l’any per sobre el 12%, en línia amb la resta de trimestre de l’any. També es manté estable la ràtio de morositat, que se situa en el 3,65%. En total, els actius problemàtics del banc sumen 7.565 milions d’euros, dels quals 6.203 milions són préstecs dubtosos i 1.362 milions són actius adjudicats. La cobertura d’actius problemàtics se situa en el 53,1%, mentre que la cobertura de préstecs dubtosos és del 56,3%.
<strong>Llum verda al dividend</strong>
Davant els resultats de l’exercici, el consell d’administració del grup ha aprovat el pagament d’un dividend en efectiu de 0,03 euros per acció, el que es tradueix en un ‘pay-out’ del 31,8% sobre els resultats de 2021.
Pel conseller delegat del Banc Sabadell, César González-Bueno, el balanç de l’exercici és “bo”. “L’empenta comercial amb mètriques de rendibilitat, la transformació digital, el gir digital de TSB i l’acord laboral han contribuït a una millora substancial dels resultats”, destaca. Alhora, assegura que encara el pròxim exercici “amb optimisme” davant en entorn macroeconòmic que es preveu “més favorable”.
Per la seva banda, el director financer del grup, Leopoldo Alvear, ha remarcat que el banc ha guanyat quota tant a l’Estat com al Regne Unit i ha afegit que l’execució dels plans d’eficiència i els estalvis de costos continuaran tenint un impacte positiu “en els trimestres successius”.
